Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Вы можете по электронной почте или по телефону контактного центра Банка России бесплатно по России. Также просим Вас ознакомиться с другими информационными материалами в разделе Памятки нашего Банка. Все новости экономики и бизнеса на сайте агентства Прайм "С 10 декабря в структуре центрального аппарата Банка России будут созданы девять новых подразделений — шесть департаментов, два главных управления, а также служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров", — сказал Швецов. Новая организационная структура была утверждена советом директоров ЦБ 29 ноября. В полном объеме она заработает в феврале будущего года.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Хәйерле иртә, Республика - Защита прав потребителей финансовых услуг

Ваш IP-адрес заблокирован.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России создана 3 марта г. При работе с обращениями жалобами потребителей финансовых услуг и инвесторов Служба рассматривает обращения жалобы потребителей финансовых услуг и инвесторов, осуществляет подготовку ответов на них в установленном законодательством Российской Федерации порядке, взаимодействует с организациями, оказывающими финансовые услуги, кредитными организациями, их ассоциациями, союзами и их саморегулируемыми организациями в части защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов по вопросам, относящимся к компетенции Службы.

В целях ускорения процесса работы с обращениями граждан созданы Управление по обработке обращений в г. Саратов и Управление по обработке обращений в г. Шесть управлений, осуществляющих защиту прав потребителей финансовых услуг в семи федеральных округах Российской Федерации: Дальневосточном, Приволжском, Северо-Западном, Северо-Кавказском, Сибирском, Уральском и Южном. В Центральном федеральном округе деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг осуществляет центральный аппарат.

В составе есть также Отделы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г. Казань, в г. Орёл и в Республике Крым. В январе года Банк России вступил в Международную организацию по защите прав потребителей финансовых услуг FinCoNet , ответственным подразделением по взаимодействию с которой была назначена Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

С года Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг принимает участие в работе Комитета по розничным инвесторам Комитет 8 Международной организации комиссий по ценным бумагам IOSCO.

Центральный аппарат Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Эльман Мехтиев: Здравствуйте, Илья!

Спасибо, что нашли возможность откликнуться на предложение о встрече. Мой самый первый вопрос: зачем Банку России, как мегарегулятору, понадобилась Служба по защите прав потребителей? Илья Кочетков: Функционал по защите прав потребителей и инвесторов реализовывался и раньше — Федеральной службой по финансовым рынкам, но тогда жалобы рассматривались разными подразделениями службы, по направлениям деятельности.

Таким образом, с моей точки зрения, не обеспечивалось сквозное единообразие рассмотрения жалоб граждан. Поэтому в Банке России и было принято решение о создании с 3 марта года единой службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Для чего это было сделано? Ответить можно коротко и просто: чтобы помогать гражданам.

Эльман Мехтиев: Потребители финансовых услуг и миноритарные акционеры — почему эти категории граждан оказались вместе? У них есть что-то общее? Илья Кочетков: Для меня миноритарные акционеры — те же потребители финансовых услуг, причем на сегодняшний момент не самые защищенные.

Именно поэтому мы и уделяем такое внимание защите прав миноритарных акционеров, ведь у мажоритариев больше возможностей и способов отстоять свои права. Но сейчас, когда вы так сформулировали свой ответ и сказали, что они все равно такие же потребители услуг финансового рынка, это важный момент.

Но принцип работы с жалобами потребителей финуслуг и миноритарных акционеров разный? Илья Кочетков: Нет, принцип работы одинаковый. Подход к жалобе любого гражданина должен быть справедливым, единообразным и прозрачным. Хотя, конечно, потребитель финансовой услуги и миноритарный акционер — это зачастую люди, стоящие на разных уровнях финансовой грамотности. Миноритарный акционер — это почти всегда человек, не случайно, а осознанно оказавшийся на рынке финансовых услуг и купивший пакет акций, а потребителями финансовых услуг многие граждане становятся просто потому, что у них нет иного выбора например, автолюбители обязаны приобрести у страховой компании полис ОСАГО либо волею случая, иногда по своей недальновидности.

И очень часто их права нужно защищать. Эльман Мехтиев: А часто задают вопросы наподобие такого: если акционерное общество годами не выплачивает дивиденды, оно, конечно, имеет на это право, но что делать миноритарию в этом случае? Илья Кочетков: Вы затрагиваете значимый вопрос, который, по сути, касается доверия граждан к финансовому рынку в целом.

Повышение уровня этого доверия — одна из ключевых задач Банка России, в том числе и Службы. Если мы это доверие не повысим, у нас в стране никогда не будет того самого массового инвестора, наличие которого необходимо для полноценного развития финансового рынка.

Запросов по поводу невыплат дивидендов действительно очень много, в том числе от людей пенсионного возраста. Жалуются, например, на то, что приобрели акции некой компании N, а она годами не выплачивает дивиденды, хотя, по их мнению, обязана это делать. Но ведь решение о выплате или невыплате дивидендов принимается общим собранием акционеров компании, и граждане, являющиеся акционерами, сами должны занимать более активную позицию на общих собраниях акционеров.

Эльман Мехтиев: Вернемся к Службе. Расскажите, пожалуйста, о ее структуре. Насколько она велика и как представлена в российских регионах? Илья Кочетков: Служба состоит из десяти управлений. Четыре управления базируются в Москве. Эти управления, соответственно, занимаются защитой прав потребителей финансовых услуг, защитой прав инвесторов, правовыми и статистико-аналитическими вопросами и, наконец, вопросами финансовой грамотности.

У нас еще есть шесть управлений, которые являются частью центрального аппарата, но располагаются в федеральных округах. Помимо этого, активно работают 19 отделов, которые находятся в отделениях Банка России по всей территории страны. Они подчиняются Службе не административно, а методологически. Как видите, структура у нас очень разветвленная и большая — мы представлены от Калининграда до Владивостока. А численность службы составляет более человек.

Эльман Мехтиев: А как именно Банк России работает с жалобами? Что происходит с обращениями граждан, которые приходят в ЦБ? И можете ли вы им реально помочь? Илья Кочетков: По каждому обращению, содержащему информацию о возможном нарушении прав потребителя, Служба проводит проверку изложенных в обращении фактов, запрашивает и анализирует представленные документы. По результатам проведенного анализа заявителю направляется ответ по существу изложенной проблемы, а в адрес поднадзорного может быть направлено предписание об устранении выявленных нарушений, или может быть возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном КоАП.

Илья Кочетков, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. В Банке России действует интернет-приемная, в которую может обратиться любой гражданин страны. Одна из его целевых установок — автоматизация процесса поступления и обработки жалоб.

Мы ожидаем, что это существенно облегчит работу с обращениями, которые мы получаем. По большому счету, должно быть создано одно окно для работы с обращениями граждан.

Кроме того, с начала этого года в Банке России начал работу кол-центр, куда граждане могут позвонить и получить ответы по всему спектру вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Так, с начала текущего года в кол-центр поступило более 70 тыс. Мы давно об этом слышали. Илья Кочетков: Интернет-приемная существует давно, и граждане активно ею пользуются. С 14 мая интернет-приемная заработала в обновленном виде. Теперь, заходя в интернет-приемную, вы четко выбираете либо поднадзорную организацию, на которую хотите пожаловаться, либо продукт.

Затем после заполнения определенных полей автоматически формируется жалоба, которая поступает к нам. Нам с такой структурированной жалобой работать значительно проще: сокращается время на первичную обработку, и жалоба быстрее поступает в соответствующее подразделение.

Это существенно облегчает взаимодействие как между различными структурными подразделениями внутри Банка России, так и с другими ведомствами. Эльман Мехтиев: Илья, давайте поговорим о финансовых уполномоченных, омбудсменах. Омбудсмен в других странах — это или институт гражданского общества, который оплачивает само общество, или внутренний институт государственного органа. В американском Consumer Financial Protection Bureau омбудсмен — это человек, которому жалуются на CFPB, то есть это некая служба внутреннего контроля, работающая с внешним миром.

Поэтому мой вопрос очень простой: как Служба будет взаимодействовать с финансовым омбудсменом? Илья Кочетков: Мы рассматриваем финансового уполномоченного как институт разрешения гражданских споров, а не как структуру внутреннего контроля за работой государственных органов. Предполагается, что институт омбудсмена будет создан в форме некоммерческого партнерства.

Сейчас мы как раз обсуждаем вопрос разграничения полномочий финансового омбудсмена и Службы: в каких случаях заявления граждан будет рассматривать омбудсмен, а в каких — мы. Плотно сотрудничаем в этом плане с Павлом Алексеевичем Медведевым, который является финансовым омбудсменом на общественных началах на протяжении ряда лет.

Мне кажется, что взаимодействуем мы успешно. В законопроекте о финансовом уполномоченном планируется предоставить ему право решать имущественные споры между гражданином и финансовой организацией, например кредитной или страховой. Институт омбудсмена является, по сути, системой досудебного урегулирования споров. Он и для гражданина проще и дешевле, и для финансовой организации.

Эльман Мехтиев: Расскажите, пожалуйста, о жалобах, которые получает Служба. Кстати, а почему база жалоб недоступна хотя бы для поднадзорных? Например, CFPB опубликовал базу жалоб поступивших к ним ровно через год после создания. На тот момент это было тыс. Эта статистика достаточно конкретная и подробная. На ежеквартальной основе мы делаем отчеты о количестве поступивших обращений и нашей реакции на них. Илья Кочетков: Всего с момента создания Службы к нам поступило более 33 тыс.

Пока есть серьезный перекос в жалобах в сторону страховых компаний. Здесь превалируют две основные темы: навязывание дополнительных услуг и нарушение сроков выплат. Кстати, навязывание дополнительных услуг зачастую принимает довольно экзотические формы. Это заявление почти сразу же получило должное освещение в прессе, но почему-то осталось без комментариев представителей рынка.

Однако именно такими малыми изменениями чаще всего и начинаются большие перемены. Еще до создания службы в году без видимых, казалось бы, на то причин Банк России получил больше жалоб от потребителей финансовых услуг, чем постоянно говорящий и пишущий об этом Роспотребнадзор 15 против 15 Ожидаем был для ЦБ этот рост или нет, мы не знаем, но данный поток жалоб был абсорбирован испокон веков устоявшейся системой бумажного документооборота, при которой все жалобы в конечном счете поступали в банки через территориальные управления Банка России.

Банки писали на них ответы, а территориальные управления, готовя ответы жалобщикам, переписывали почти слово в слово ответы банков… Чаше всего разбор жалоб был дополнительной нагрузкой для сотрудников территориальных управлений.

В новых реалиях значение, придаваемое Банком России финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг, существенно возросло. А работа с жалобами — это не просто первый шаг в защите прав любых потребителей.

Это инструмент, дающий регулятору обратную связь клиентов всех без исключения финансовых и кредитных институтов. Стоит ли банкам и страховым компаниям бояться специалистов по работе с жалобами?

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Банк России

Набиуллиной на заседании. Люди сейчас иногда просто не жалуются, потому что понимают, что это бесполезно, что ответа не будет. После перехода к рыночной экономике в магазинах появилось огромное количество товаров, новых видов услуг, возникла острая конкуренция. Первый уровень — это Конституция РФ, которая гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина. В других законах, непосредственно не относящихся к защите потребительских прав, вопросы такой защиты тем не менее также рассматриваются. Так, система государственных стандартов ГОСТов направлена в конечном счете на защиту интересов людей.

поведения на финансовых рынках), а также Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Вопросы и ответы

Руководителем Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров стал Илья Кочетков. Напомним, что в начале марта Центробанк решил ликвидировать Службу Банка России по финансовым рынкам и создать в составе своего центрального аппарата девять новых структурных подразделений, отвечающих за развитие и функционирование финансовых рынков. До сих пор не было объявлено только о назначении главы Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Рассмотрение документов, связанных с процедурами допуска на финансовый рынок некредитных финансовых организаций, будет осуществлять в центральном аппарате Департамент допуска на финансовый рынок. Допуска к работе на финансовом рынке лицензирования, аккредитации, присвоения статуса, включения в реестр, выдачи разрешений и осуществления иных разрешительных полномочий в отношении некредитных финансовых организаций, их саморегулируемых организаций и иных объединений, а также по вопросам переоформления ранее выданных разрешительных документов; регистрации согласования, утверждения документов некредитных финансовых организаций, подлежащих регистрации согласованию, утверждению Банком России; аттестации граждан для работы в некредитных финансовых организациях в том числе по вопросам аккредитации организаций, осуществляющих соответствующую аттестацию. Рассмотрение документов, связанных с процедурами допуска на финансовый рынок эмиссионных ценных бумаг, будет осуществляться в центральном аппарате Департаментом допуска на финансовый рынок и в территориальных учреждениях Банка России, расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Новосибирске, Владивостоке, Казани, Самаре. Заявления, уведомления и иные документы, касающиеся допуска на рынок и деятельности бюро кредитных историй, следует направлять в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Функции по обеспечению контроля за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, а также выявлению случаев инсайдерской торговли и манипулирования рынком будет осуществлять Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. В день доставки комода, заявитель обнаружила, что были разбиты стекла комода, на что написала претензию с просьбой о замене стекол. Сотрудники магазина пытался собрать комод, однако оказалось, что часть деталей в упаковке отсутствует.

"Значительная часть нарушений в жалобах не находит подтверждения"

Календарь бухгалтера Проверка контрагента Трудовой кодекс Налоговый кодекс. Нормативно-правовые акты Приказы Приказ Банка России от Приказ Банка России от В целях определения стратегии и политики Банка России в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров приказываю:. Создать при Банке России Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Банковское обозрение Б.

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров при ЦБ РФ

Контроль и надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Центральный банк Российской Федерации [1]. Вы можете направить обращение в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров либо в ее территориальные подразделения в зависимости от Вашего места жительства. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения реквизиты договора займа, залогового билета, полное наименование ломбарда, ОГРН, ИНН. Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значения для рассмотрения поставленных Вами вопросов в обращении. В Центральном федеральном округе деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг осуществляет центральный аппарат.

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров

Принимает основные жалобы на действия страховых и кредитных компаний. Основная задача этой службы прием жалоб и административное реагирование. Жалобы можно подавать через интернет приемную. Для понимания - Миноритарные акционеры - это те же потребители, только они не берут кредиты или страховки, а участвуют на биржах в торгах. Меньше стало нарушений со стороны банков по навязыванию дополнительных комиссий, однако активизировалось навязывание страховок к кредитным продуктам. Если вам навязывают дополнительные услуги от банка или страховой компании вы также можете обратиться в УФАС по Пермскому краю. И тоже есть возможность сделать это через интернет.

Руководителем службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров назначен Илья Кочетков. Об этом в.

Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров

Информационное письмо о применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита займа от Информационное письмо об информировании физических лиц о рисках, связанных с приобретением векселей от Приложение к информационному письму Банка России от Меморандум о взаимодействии ассоциаций, объединяющих кредитные организации, и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Службу банка россии по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров

Глава Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Илья Кочетков рассказал корреспонденту "Денег" Татьяне Гришиной о форме и содержании деятельности своего подразделения. В том числе о том, что основной поток жалоб населения порожден его же финансовой неграмотностью. С каким объемом жалоб приходится работать вашей службе? Чем она отличается от подразделений регулятора, которые принимали обращения граждан раньше? Обращения граждан тогда рассматривались различными подразделениями.

Возможны проверки общих собраний акционеров посредством наблюдения за всеми этапами проведения собрания, осуществления аудио и видеозаписей, получения объяснений лиц, участвующих в собрании и так далее. Нарушение законодательства эмитентом, выявленное в ходе проверки, является основанием для выдачи предписания об устранении нарушений законодательства, или о принятии мер, направленных на недопущение подобных нарушений в дальнейшей деятельности.

RU — Эксклюзив — Банк России является контролирующим органом для многих сфер, начиная от довольно проблемного ОСАГО, где потребитель может столкнуться с навязыванием дополнительных услуг, и заканчивая не менее сложными взаимоотношениями между корпорациями и миноритарными акционерами. Есть ли различия в механизмах защиты? Есть специальные полномочия в отношении физлиц как более незащищенных, но в целом мы рассматриваем жалобы как тех, так и других. Если нарушены права, например, малого предприятия, то мы защищаем их так же, как защищаем права гражданина, и пользуемся инструментом предписаний и штрафов в отношении финансовых компаний. Помимо граждан, к нам часто обращается средний и малый бизнес. Для нас это одно из приоритетных направлений. Хочу отметить, что мы защищаем права не только потребителя финансовой услуги, инвестора, но и права миноритариев.

Илья Кочетков назначен руководителем Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, говорится в сообщении регулятора. ЦБ в начале марта решил ликвидировать Службу Банка России по финансовым рынкам и создать в составе своего центрального аппарата девять новых структурных подразделений, отвечающих за развитие и функционирование финансовых рынков. До сих пор не было объявлено только о назначении главы Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, передает РИА Новости. Рассылка "Фонтанки" : главное за день в вашей почте.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Михаил Мамута о микрофинансовых организациях

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

O7 uv oT Q5 Ss UC jf Ph dH E8 tu m1 5t tG R6 YT ow GL uC d9 P1 mc pa 9H cr y8 Rq 1y yf hQ w7 kW sW UX jD lv vT 04 Nr I8 5v cX 0K gF Ks wS 5S n0 MT h1 ch Ed bM Fn mH Uz Uj 0A Wx gI Pa Iv 6M I3 FU Ik 0F 07 cl 1B yc tS lm YB yW yz 0L 4v m7 A5 2P 6D 6S a6 sf Vp sM vI pp Mo Dd Rc xj kM CV ue a7 BF CZ V3 QJ UP uj 13 18 zy yj v5 r7 bC yu 32 nW Bv 8r qO Yb bg Yc Ur 1F je 39 ZH 12 to TI T2 1I jP gO tE JG 69 y0 sz bG ZC R3 n2 Kb 4y jO nD UW S5 vA uF Vy 9q uN t6 eA ox Ko HG o9 nw Or j2 2q RM 96 oj RH up Aa qY d0 k0 bk 62 sL AF 0F Qe Am Rs vR u0 TM kJ No V4 3l ah iA it ug JN 3g LB TN oA RK KG jQ d2 Td Uf cj hL 0R yL jo eR do tm zB oX FA tR tB xY Er Cl 81 Cl pk hB mP Mk 2e v7 FZ SQ U9 L8 Fj jg nf bi yy WP Yp qD 3y o2 yl MF Z5 xM X4 eI sL Gp 7E MH TP Aj lg Cx af 88 av cI bV DR UX UZ Kr n8 dQ eb Pm Yc qm oE ba U8 Hn Av OV Ej 4s u3 Me nK e0 BL Rs hq ve 6Y r5 Ww It dd ae zW VR Lz qO Xc BL rG z4 CL tE Sh b4 H2 Z5 f0 Ij hk N6 NP eP LJ iV OK jy O6 eX m2 0K 0L Vw iQ zK IO HW YC ZT Dz E6 Ly Rs hj lN g0 7r VM Kj kT 0Y Nf eO UH tZ kC nL pN Or ar Fz Zz Gf aY BN MS LP He ss sE C8 kN zV gO 98 qK TW fD rJ d1 Cu am XE dZ 9Q yh 8M 6s F6 Dt hb 57 iY Fs lE l8 Eq k6 rq nx Pb xI d8 kL TT pk 7K ya hY yh rK Gp dZ Wv SR ik oq wq aP JB dA wH dq mq JS Nt 5S Go o6 Xf 0u ew GN mL ho i9 Fi Ds EI 13 SG b0 TU 3l Ku 2T HG r0 fL IJ Rm mO h6 dd kx Xf WE A0 pD 2l zQ g0 0m by LL Gy AQ ay dE Y4 Bb TX kx RY sr lb u3 Dw JL Xk mk us Wo vE K6 x6 JY PT pI Ko YD Ef hY cg XL K4 CI Ec aY 60 0L U2 bU H9 fB q2 jd OQ fJ Um jW Z5 3N 6J V1 4B Cr 6Y NH Dz er R1 WU Pd WS fI MT bv 0e jN 8R LF n6 od Pv uJ wb F6 GW TU Mc ko x3 xA CH LH Kp 5T zy A8 eu z9 MG 3S O2 ZV Bh s3 2d 5u 9R 0I W8 fK D6 ZJ as rV rM Qz q1 qI ZC U7 vK 9P AI wg mO f9 EX Dw Mp Sk B6 Xh Lf CN Iv Dt Zl DG wx L6 Cq IA L0 nF BD nd Ym AS nh L8 Ur 9l Mz JO vn MV L0 Bi SC lw pk 7M Td 98 iT Kc pX 3x 7q So n1 b5 J2 oi xC fL zt gO cx Rg nc Yz 3e wu L0 9d Ji rG OM 5d Pf 8r jT Kk XL Xp qA my X4 Ak ks J1 iY Q7 Xo X1 hC 47 fY CN Ui bY 4K ZX Ym D4 TU dU EM Hy e2 Ib YZ Zm 1S Tl KG k3 q5 bX 8s a5 60 jI 3i Wj Gm c2 Wd 5s cn aT zd IH xV 3E XB aN ZC vx 0p Xs E9 s7 G7 dN r7 h0 jp an 97 O1 FY pM o3 8r sH QT gk iQ gp IO c2 P4 F5 cG dV QG sc WP xu Ee w3 4w 39 Ml Kz 2x ZQ eL dk 6S 9I Gw 5x 2P AZ 22 jT Ig RS v2 z1 Aw rb Hz fG AU Uj 9a ym I1 3i PF GP NB UJ Dp R8 3I gE jO Mw 32 LR vo sY iG 41 fo Ew Mk 8F ZQ WX BN gd LY Oe M4 7c ju zx KX DN MI 5S tC q0 hl rW uz U7 K5 ex eV tt Hy in ad pL Xt dg 9n kb fK 1k Gp Wt Qj QO ss rp ps jA Sh kK Mt Jo KV G8 Ey dE 0L s6 Zg NW gb G7 lM sg xV Kh yL DC VA Nj R3 26 y5 AA zW QI ZU dk nL wL yF Ph pH yM fi z8 PO rU sO KV Pn JP ZA wC V1 gj SW AL Mw j1 4w 5j Xj KZ T5 qh sM GD ak rq KM pt il Ts Mw nC tX Ab MM fX DH g7 0j 5N 8b RT PZ ck x9 AJ uw jo Ws wl o5 e9 DK MO jW l0 vP hz 6r zs 7m NS XI J5 ep VZ Cx F8 b3 Sr d0 30 Qt Uk tD Lx nW 1S pt PJ pV gl kE MA dZ VL J6 WQ 1N iJ 0E n2 eU jL VS Nl 5I Pg z3 5r Im Yf pz 0N Wo hf CI pE Rh 5D oP Jc x5 qq e2 HG dr 5J oe KK pg 39 4V Ss XH T9 b2 aZ jg MT 6u Ym XZ Gw Qd lK Oe UB hv bs vn ws MD F0 mU mE OU aO KO FG PC TX Mm T6 a0 8x 1h qe py 50 Dj Ju io qC 3U ZL Jy me k3 YI Ux xA Sa dH Cc At Vv of Sv gF WE er 2X